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Chaque jour, les nouvelles technologies, les comportements des consommateurs et les cadres réglementaires remodèlent la façon dont l'argent circule, dont les entreprises se développent et dont les gens interagissent avec les services financiers. Si vous ne prenez pas les devants face à ces changements, vous êtes déjà à la traîne.

Chez SIS International Research, nous ne nous contentons pas de suivre les tendances, nous décoder Nous collaborons avec les acteurs disruptifs de la fintech, les institutions traditionnelles et tous les autres acteurs pour leur fournir des feuilles de route. conquérir l'avenir de la finance.

Pourquoi les études de marché en fintech sont importantes

Le secteur de la fintech est alimenté par Perturbation et innovation. Pour réussir, il vous faut plus que de bonnes idées : il vous faut… Précision, stratégie et connaissance approfondie du marché. 

• Repérez les opportunités avant qu'elles ne deviennent courantes. La prochaine grande révolution de la fintech ? Elle est déjà là. Les études de marché vous aident à identifier les technologies émergentes, l'évolution des attentes des consommateurs et les marchés à forte croissance. avant Vos concurrents, eux, le font.

• Décodez vos clients. Les clients d'aujourd'hui veulent une expérience fluide, personnalisée et solutions financières instantanées. Des recherches révèlent exactement ce dont ils ont besoin et comment vous pouvez y répondre mieux que quiconque.

• Naviguer dans la réglementation comme un pro. Le secteur de la fintech est un véritable casse-tête réglementaire. Une bonne connaissance du marché vous permet de rester en conformité tout en développant votre activité sans obstacles.

Tendances détaillées du marché de la fintech :

Microservices

Les microservices sont des solutions uniques qui transforment en profondeur le secteur de la Fintech. Ils offrent la flexibilité nécessaire au développement de technologies innovantes et révolutionnaires, ainsi que l'agilité requise pour s'adapter à l'évolution du contexte et à la concurrence. Les microservices proposent une approche technologique radicalement différente : ce sont des applications indépendantes, développées, déployées et maintenues séparément pour répondre à des besoins métiers spécifiques. Ces microservices contribuent à résoudre des problèmes complexes et courants tels que la vitesse et la scalabilité, tout en prenant en charge les tests et le déploiement continus.

Pourquoi?

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• L'adoption des microservices est en augmentation en raison de leur potentiel à maintenir des services plus compétitifs, pertinents, plus demandés et très réactifs aux variations du marché.
• Les institutions financières se concentrent sur l'adoption d'une architecture informatique modernisée pour leurs applications fintech afin d'offrir des lancements de produits plus rapides, des conformités plus faciles, des paiements instantanés et une agilité maximale.
• Les entreprises fintech et les banques exploitent les avantages des microservices car elles prennent conscience de la difficulté de modifier leurs services numériques avec un système existant.

Effets

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• Évolutivité accrue – coûts réduits et risques de sécurité faibles
• Meilleure réutilisation – Les microservices prennent en charge la réutilisabilité en créant des services composables et modulaires.
• Mise sur le marché plus rapide – En raison de sa nature modulaire, le microservice facilite un développement plus rapide.
• Débogage et maintenance simplifiés
• Résilience – Étant donné que le microservice implique de petits modules indépendants, la panne d'un seul microservice n'affecte pas l'ensemble de l'application.
• Haute qualité – Le microservice facilite le travail dans des modules ciblés. Cela contribue à l’amélioration globale de la qualité de l’application.

Fintech en tant que service

Les technologies fintech constituent une solution intéressante pour de nombreuses sociétés de crédit traditionnelles souhaitant tirer parti de fonctionnalités commerciales et de processus financiers avancés. De nombreuses startups fintech envisagent de commercialiser leurs plateformes technologiques en tant que service (FaaS) auprès des entreprises du secteur. Ces plateformes s'intègrent parfaitement aux systèmes de gestion existants des banques traditionnelles et offrent aux établissements non bancaires un moyen rapide et économique de lancer divers produits et services financiers.

Pourquoi?

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• Le modèle SaaS est devenu l’une des solutions les plus populaires et efficaces du marché. Dans chaque secteur, les clients et les entreprises voient le potentiel de cette solution en termes d'augmentation des revenus et de stabilité.
• Il existe un fossé entre le monde des affaires florissant et avant-gardiste d’aujourd’hui et les systèmes financiers existants. Fintech-as-a-Service est une solution parfaite qui peut aider le secteur financier à réduire l'écart et à utiliser la technologie pour faire évoluer les entreprises.

Effets

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• Encourager les banques à exploiter leurs capacités actuelles de manière nouvelle
• Contribue à réduire l’écart de numérisation entre les Fintech et les banques
• Les sous-branches du secteur bancaire et de la Fintech se développent plus rapidement et plus efficacement. Les nouvelles solutions de paiement, les nouvelles méthodes de vérification d'identité (KYC), une meilleure lutte contre le blanchiment d'argent ne sont que quelques-uns des domaines dans lesquels il y aura d'énormes innovations et améliorations.

Finance intégrée

Il y aura une forte croissance de la finance intégrée (par exemple, programmes d'achat immédiat et payant plus tard, options d'assurance intégrées) et des offres de services bancaires en tant que service et des partenariats connexes. En effet, une enquête du Boston Consulting Group (BCG) menée dans 15 pays et publiée en mai a révélé qu'un bon 44 % des 18 à 34 ans s'étaient inscrits à des services bancaires en ligne ou mobiles pour la première fois pendant la crise du COVID-19.

Pourquoi?

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• L'adoption par les entreprises de la finance intégrée – des services de type bancaire proposés par des établissements non bancaires – vise à fidéliser les clients et à augmenter leur valeur à vie.
• Pour répondre à la demande croissante de financement intégré, les institutions financières proposent de plus en plus de services bancaires en tant que service (BaaS), des offres groupées, souvent des services en marque blanche ou comarqués, que les établissements non bancaires peuvent utiliser pour servir leurs clients.

Effets

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• Les clients attendent des expériences intégrées. Fintech et banques coopéreront avec différents partenaires pour répondre à leurs attentes.
• Nouveaux modèles économiques et sources de revenus. Les sources qui ont des modèles commerciaux évolutifs et des investissements informatiques fixes (par exemple, des modèles de distribution) sont particulièrement avantageuses.
• Adoption de capacités technologiques. Avec l’accélération de la numérisation, y compris l’automatisation et les API, la Fintech peut faire évoluer le BaaS plus rapidement, mettant ainsi la finance intégrée à la portée d’un plus grand nombre d’entreprises qui l’envisagent.

Crypto-monnaies

Les crypto-monnaies comme Bitcoin et Ethereum se sont en effet révélées résilientes. L’intérêt des investisseurs, tant particuliers qu’institutionnels, pour les monnaies numériques a considérablement augmenté ces derniers mois. De nombreux premiers investisseurs désireux de tirer profit de « l’engouement pour les crypto-monnaies » se sont depuis tournés vers d’autres entreprises, laissant derrière eux un groupe plus restreint de fidèles HODL. Mais il y a encore des raisons de croire que l’industrie des cryptomonnaies a encore du pain sur la planche.

Pourquoi?

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• Ces dernières années, les cryptomonnaies ont dominé le marché des investissements. Bitcoin et Dogecoin font quotidiennement la une des journaux, et les tweets d'Elon Musk ne font qu'accroître la popularité de ce secteur.
• Plusieurs éléments récents, tels que l'intérêt accru des institutions, l'approbation en cours des ETF et la popularité des stablecoins, laissent présager une tendance positive continue.

Effets

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• De nombreuses personnes souhaitent rester anonymes, surtout à l'ère des réseaux sociaux. Les cryptomonnaies offrent une opportunité d'accroître la confidentialité et de protéger nos données.
• Le marché des cryptomonnaies est très attractif en matière d'investissement. La baisse d'intérêt pour l'épargne et le faible rendement des actions et des obligations ne font qu'accroître la demande pour des placements alternatifs comme les cryptomonnaies.
• Les gouvernements mettent les crypto-monnaies à l’honneur. La Chine a déjà introduit sa première monnaie numérique.

Paiements numériques

On observe une demande croissante pour de nouvelles formes de paiements numériques, bien plus sûres et fiables. Cette évolution a transformé le secteur des paiements en un écosystème ouvert où divers acteurs, tels que les fintechs, les banques et les sociétés de paiement, s'efforcent de faire évoluer le système de paiement numérique en introduisant de nouvelles technologies. De son côté, le gouvernement cherche à mettre en place une réglementation afin de limiter les menaces qui pèsent sur cet écosystème.

Nous avons constaté une forte augmentation des transactions de paiement numérique ces quatre à cinq dernières années, mais la pandémie a accéléré cette croissance, motivée par le besoin de paiements sans espèces et sans contact. Ainsi, les transactions dématérialisées connaissent une croissance soutenue.

Pourquoi?

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• La COVID-19 a renforcé la tendance à l'adoption du numérique dans les paiements et le commerce de détail, tous types de paiements et toutes catégories démographiques confondus.
• Le tableau de la croissance numérique n’est cependant pas tout à fait rose : la confiance des consommateurs s’est légèrement érodée et, même si les consommateurs se tournent de plus en plus vers les paiements numériques, il n’est pas sûr que tous les changements de comportement récents s’avéreront permanents.

Effets

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• L’omnicanal est crucial pour répondre aux attentes des clients. Alors que la pénétration des paiements numériques s’est largement stabilisée, l’adoption de l’omnicanal a nettement augmenté.
• Les paiements en ligne explosent. La notoriété et l’adoption des cartes sans contact ont presque doublé en 2020 aux États-Unis.
• Les clients ne veulent pas utiliser d'argent liquide. Les cartes – à carte bancaire ou sans contact – gagnent du terrain, tandis que l'utilisation des espèces a considérablement diminué dans les magasins physiques.

La Fintech comme nouvelle banque

Les technologies Fintechs constituent une solution souhaitable pour de nombreuses sociétés de prêt traditionnelles qui cherchent à tirer parti de fonctionnalités commerciales et de processus financiers avancés. De nombreuses startups Fintech sont impatientes de vendre leurs plateformes technologiques en tant que service aux entreprises du secteur. Ces plates-formes FaaS s'intègrent parfaitement à tout back-office existant des banques traditionnelles et offrent aux non-banques un moyen rentable et rapide de lancer divers produits et services financiers.

Pourquoi?

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• Au cours de la dernière décennie, les comportements et les attentes des consommateurs ont radicalement changé. Leurs habitudes d'achat, qu'il s'agisse de faire leurs courses, de se nourrir ou d'utiliser des services, se sont digitalisées. Or, de nombreuses banques n'ont pas su s'adapter à cette évolution, ce qui a permis aux fintechs de conquérir une part de marché importante.
• La Fintech propose des solutions innovantes et conviviales, plus rapides et moins chères. De plus, la Fintech peut s’adapter rapidement aux nouvelles tendances et défis du marché.

Effets

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• Les Fintech deviendront des banques et essayez d'être des concurrents directs des grandes banques (par exemple Revolut ou N26).
• Les banques devront adapter leurs services et produits aux attentes actuelles des clients. Pour cette raison, la numérisation des banques est essentielle pour être compétitives sur le marché.
• Fintech et banques coopéreront plus souvent et proposer une solution unique aux clients (comme la start-up Tink qui utilise la technologie open banking pour aider les clients).

Intelligence artificielle et apprentissage automatique

Les banques physiques et les sociétés de technologie financière adoptent de plus en plus de solutions d’IA. Cela a peut-être été en partie motivé par la pandémie, mais c’est une tendance que nous observons de plus en plus. Les solutions d'IA et d'apprentissage automatique sont appliquées dans de nombreux domaines d'activité, des chatbots du service client à la détection des fraudes, en passant par l'analyse des produits financiers adaptés à un client.

Pourquoi?

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• L'IA et l'apprentissage automatique facilitent de nombreux processus financiers complexes. La gestion des actifs, l'évaluation des risques, le calcul des scores de crédit et même l'octroi de prêts font appel à des algorithmes pour améliorer l'efficacité et accroître les revenus.
• En raison de la grande quantité de données, la finance constitue un domaine attrayant pour l'apprentissage automatique, car il tend à être plus précis pour tirer des informations et faire des prédictions lorsque de grands volumes de données sont introduits dans le système.

Effets

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• Amélioration de la détection et de la prévention des fraudes. L'apprentissage automatique fonctionne en analysant de vastes ensembles de données afin de détecter les activités ou anomalies inhabituelles et de les signaler aux équipes de sécurité pour une enquête plus approfondie.
• Les robots-conseillers facilitent la gestion de portefeuille. Ils exigent des dépôts minimums peu élevés et sont généralement moins chers que les gestionnaires de portefeuille humains.
• Processus amélioré de prêt d’argent ou de fourniture d’assurance.

Dernières réflexions de Ruth Stanat, PDG de SIS International Research

La fintech est se déplaçant à vitesse supraluminique, Et si vous vous appuyez encore sur des idées obsolètes, vous vous exposez à l'échec. Les études de marché ne consistent pas seulement à suivre les tendances, mais à maîtriser l'avenir.

À Recherche internationale SIS, nous livrons renseignements fintech en temps réel Ainsi, nos clients ne se contentent pas de s'adapter au changement.

Notre emplacement à New York

11 E 22nd Street, étage 2, New York, NY 10010 Tél. : +1(212) 505-6805

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À propos de SIS International

SIS International propose des recherches quantitatives, qualitatives et stratégiques. Nous fournissons des données, des outils, des stratégies, des rapports et des informations pour la prise de décision. Nous menons également des entretiens, des enquêtes, des groupes de discussion et d’autres méthodes et approches d’études de marché. Contactez nous pour votre prochain projet d'étude de marché.