---

日々、新たな技術、消費者の行動、そして規制の枠組みが、資金の流れ方、企業の規模拡大の仕方、そして人々が金融サービスとどのように関わるかというあり方を変革している。. こうした変化に先んじて対応していなければ、既に後れを取っていることになる。.

SIS International Researchでは、単にトレンドを追跡するだけでなく、 デコード 私たちは、フィンテックの破壊的イノベーター、伝統的な機関、そしてその間のあらゆる人々と協力して、ロードマップを提供します。 金融の未来を勝ち取る.

フィンテック市場調査が重要な理由

フィンテック業界は、 破壊的イノベーションと革新。. 成功するには、素晴らしいアイデアだけでは不十分です。 正確さ、戦略、そして深い市場洞察力。. 

• 主流になる前にチャンスを見抜く。. フィンテックにおける次の大きな潮流は？それは既に始まっている。市場調査は、新興技術、変化する消費者の期待、そして高成長市場を特定するのに役立ちます。 前に 競合他社はそうしている。.

• 顧客を理解する。. 今日の顧客はシームレスでパーソナライズされた、 即時の金融ソリューション. 研究によると その通り 彼らが必要としているもの、そしてあなたが誰よりも優れた方法でそれを提供できる方法。.

• プロのように規制を乗り切る。. フィンテック業界は規制の地雷原です。市場情報を活用することで、障害なく事業を拡大しながら、法令遵守を徹底することができます。.

フィンテック市場の調査動向を詳細に分析：

マイクロサービス

マイクロサービスは、フィンテック業界に大きな影響を与える独自のソリューションです。革新的で画期的なテクノロジーを開発する柔軟性と、変化する状況や競争環境に適応する俊敏性を提供します。マイクロサービスは、従来とは全く異なるテクノロジーの提案です。これらは、特定のビジネス要件を満たすために個別に開発、デプロイ、保守される独立したアプリケーションです。これらのマイクロサービスは、速度や拡張性といった一般的な複雑な問題を解決するのに役立つだけでなく、継続的なテストと継続的なデリバリーもサポートします。.

なぜですか？

---

• マイクロサービスの採用は、サービスの競争力、関連性、需要、市場の変化への高い対応力を維持する可能性があるため、増加傾向にある。
• 金融機関は、より迅速な商品発売、より容易なコンプライアンス、即時決済、敏捷性の最大化を実現するため、フィンテック・アプリケーションに近代化されたITアーキテクチャを採用することに注力している。
• フィンテック企業や銀行は、既存システムでデジタルサービスを変更することの難しさを認識し、マイクロサービスの利点を活用し始めている。.

効果

---

• 拡張性の向上 －コスト削減とセキュリティリスクの低減
• より良い再利用性 - マイクロサービスは、コンポーザブルでモジュール化されたサービスを構築することで、再利用性をサポートする。
• 市場投入までの時間の短縮 - モジュール化されているため、マイクロサービスはより迅速な開発を可能にする。
• デバッグとメンテナンスの簡素化
• レジリエンス - マイクロサービスには独立した小さなモジュールが含まれるため、1つのマイクロサービスに障害が発生してもアプリケーション全体には影響しない。
• 高品質 - マイクロサービスは、焦点を絞ったモジュールでの作業を容易にする。これはアプリケーションの全体的な品質向上に役立つ。

フィンテック・アズ・ア・サービス

フィンテック技術は、高度な業務機能と金融プロセスを活用したいと考える多くの従来型融資会社にとって魅力的なソリューションです。多くのフィンテックスタートアップ企業は、自社のテクノロジープラットフォームをサービスとして企業に提供することを目指しています。これらのFaaSプラットフォームは、従来型銀行の既存のバックオフィスシステムとシームレスに統合でき、非銀行系企業にとっては、さまざまな金融商品やサービスを費用対効果が高く迅速に展開できる手段となります。.

なぜですか？

---

• SaaSモデルは、市場で最も人気があり効果的なソリューションの1つとなっている。各業界の顧客や企業は、収益と安定性の向上という点で、このソリューションの可能性を見出している。
• 今日の繁栄するテクノロジー先進のビジネス・コミュニティと、レガシーな金融システムとの間にはギャップがある。Fintech-as-a-Serviceは、金融業界がギャップを減らし、テクノロジーを使ってビジネスを拡大するのに役立つ完璧なソリューションです。

効果

---

• 銀行が現在の能力を新たな方法で活用するよう促す
• フィンテックと銀行間のデジタル化格差の縮小に貢献
• 銀行とFintech業界の各分野は、より速く、より効率的に発展している。新たな決済ソリューション、新たな本人確認方法（KYC）、より優れたマネーロンダリング防止などは、大きな革新と改善が見込まれる分野の一部に過ぎない。

組み込みファイナンス

組込型金融（例：今すぐ買って後で払うプログラム、組込型保険オプション）、バンキング・アズ・ア・サービスの提供、および関連するパートナーシップは力強い成長を遂げるだろう。実際、5月に発表されたボストン・コンサルティング・グループ（BCG）の15カ国にわたる調査によると、COVID-19危機の間に初めてオンライン・バンキングやモバイル・バンキングに登録した18歳から34歳の割合は、実に44%に上った。

なぜですか？

---

• ノンバンクが提供するエンベディッド・ファイナンス（銀行類似サービス）の採用は、顧客を維持し、いわゆる生涯価値を高めることを目的としている。
• 組み込み型金融に対する需要の高まりに対応するため、金融機関はサービスとしてのバンキング（BaaS）を提供するようになってきている。

効果

---

• 顧客は統合された体験を期待している。フィンテックと銀行は、彼らの期待に応えるため、様々なパートナーと協力していくだろう。
• 新しいビジネスモデルと収益源。特に有利なのは、スケーラブルなビジネスモデルと固定的なIT投資を持つソースである（例えば、流通モデル）。
• テクノロジー能力の採用。自動化やAPIを含むデジタル化の加速により、FintechはBaaSをより速く拡張することができ、組み込み金融を検討しているより多くの企業が手の届くところにいる。

暗号通貨

ビットコインやイーサリアムのような暗号通貨は確かに底堅い。個人投資家、機関投資家を問わず、デジタル通貨に対する投資家の関心はここ数ヶ月で劇的に高まっている。暗号通貨ブーム」から利益を得ようと躍起になっていた初期の投資家の多くは、その後、他のベンチャーに移り、少数の忠実なHODL-ersが取り残された。しかし、暗号通貨業界にはまだ戦いが残されていると信じるに足る理由がある。

なぜですか？

---

• 近年、仮想通貨は投資市場を席巻している。ビットコインやドージコインは連日ニュースに取り上げられ、マスク氏のツイートはこうした分野の人気をさらに高めている。.
• 機関投資家の関心の高まり、ETF承認の見込み、ステーブルコインの人気など、いくつかの新たな動向は、今後も好調な傾向が続くことを示唆している。.

効果

---

• 多くの人が匿名性を望んでおり、特にソーシャルメディアが普及した現代ではその傾向が顕著です。仮想通貨は、プライバシーを高め、データを安全に保つための可能性を秘めています。.
• 仮想通貨市場は投資対象として非常に魅力的です。貯蓄口座への関心の低下や株式・債券の投資収益率の低さは、仮想通貨のような代替投資への需要を高めるばかりです。.
• 各国政府は暗号通貨にスポットライトを当てている。中国はすでに初のデジタル通貨を導入している。

デジタル決済

より安全で信頼性の高い新しい形態のデジタル決済への需要が高まっています。これにより、決済はオープンなエコシステムへと変貌を遂げ、フィンテック企業、銀行、決済会社など様々な主体が、新たな技術を導入することでデジタル決済システムを進化させようとしています。一方、政府は、このエコシステムへの脅威を軽減するために、一定の規制を策定しようとしています。.

過去4～5年の間にデジタル決済取引が大幅に増加したことは明らかですが、パンデミックの影響で、キャッシュレス決済や非接触決済へのニーズが高まり、その成長が加速しました。そのため、非現金取引は今後も力強い成長軌道に乗っていると考えられます。.

なぜですか？

---

• 新型コロナウイルス感染症は、決済の種類や顧客層を問わず、決済および小売業におけるデジタル化の傾向をさらに強めた。.
• 消費者の信頼はわずかに低下し、デジタル決済を利用する消費者は増加しているが、最近の行動の変化がすべて永続的なものであるかどうかは定かではない。

効果

---

• 顧客の期待に応えるにはオムニチャネルが不可欠.デジタル決済の普及率はほぼ安定しているが、オムニチャネルの導入は著しく伸びている。
• オンライン決済が急増.アメリカでは2020年、非接触カードの認知度と普及率がおよそ2倍になった。
• 顧客は現金を使いたがらない.カード（スワイプとコンタクトレスの両方）のシェアが拡大する一方、実店舗では現金の利用が大幅に減少している。

新しい銀行としてのフィンテック

フィンテックのテクノロジーは、高度なビジネス機能と金融プロセスを活用したいと考えている多くの伝統的な融資会社にとって、望ましいソリューションである。多くのFintech新興企業は、自社のテクノロジー・プラットフォームを、この分野の企業にサービスとして販売することを期待している。これらのFaaSプラットフォームは、伝統的な銀行の既存のバックオフィスとシームレスに統合され、ノンバンクに様々な金融商品やサービスを開始するためのコスト効率的で迅速な方法を提供します。

なぜですか？

---

• 過去10年間で、顧客の行動や期待は劇的に変化しました。買い物、食品の購入、サービスの利用方法など、あらゆる場面でデジタル化が進んでいます。しかし、多くの銀行はこの変化に対応できず、フィンテック企業が市場の大きなシェアを獲得するに至りました。.
• フィンテックは、革新的でユーザーフレンドリーなソリューションを提供し、より速く、より安く提供する。さらに、フィンテックは新しい市場動向や課題に素早く適応することができる。

効果

---

• フィンテックが銀行になる また、大手銀行の直接の競争相手になろうとしている（RevolutやN26など）。
• 銀行はサービスや商品を現在の顧客の期待に合わせる必要がある。.このため、銀行におけるデジタル化は市場競争力を高めるために不可欠である。
• フィンテックと銀行の協力はさらに進むだろう また、（オープン・バンキング技術を利用して顧客を支援する新興企業Tinkのように）顧客に独自のソリューションを提供することもできる。

人工知能と機械学習

実店舗型の銀行も、フィンテック企業も、AIソリューションの採用率を高めている。パンデミック（世界的大流行）が拍車をかけた面もあるだろうが、この傾向はますます強まっている。AIや機械学習ソリューションは、顧客サービスのチャットボットから不正行為の検知、顧客に適した金融商品の分析まで、多くのビジネス分野で応用されている。

なぜですか？

---

• AIと機械学習は、多くの複雑な金融プロセスにおいて役立っています。資産管理、リスクレベルの評価、信用スコアの算出、さらには融資の承認に至るまで、アルゴリズムを活用することで効率性を向上させ、収益を増加させています。.
• 大量のデータがシステムに入力されると、より正確な洞察や予測が可能になる傾向があるため、金融は機械学習にとって魅力的な分野である。

効果

---

• 不正行為の検出と防止能力の向上。機械学習は、大規模なデータセットをスキャンして、特異な活動や異常を検出し、セキュリティチームによる詳細な調査のためにフラグを立てることで機能します。.
• ロボアドバイザーはポートフォリオ管理を支援します。ロボアドバイザーは最低投資額が低く、通常は人間のポートフォリオマネージャーよりも費用が安価です。.
• お金を貸したり、保険を提供したりするプロセスの改善。

SISインターナショナル・リサーチCEO、ルース・スタナット氏からの最後の言葉

フィンテックとは ワープスピードで移動, そして、もしあなたがまだ時代遅れの考え方に頼っているなら、あなたは自ら敗北への道を歩んでいることになるでしょう。. 市場調査は単にトレンドを追跡するだけではなく、未来を切り拓くためのものだ。.

で SISインターナショナル・リサーチ, 配達します リアルタイムのフィンテック情報 そのため、クライアントは変化に適応するだけでなく

ニューヨークの施設所在地

11 E 22nd Street、2階、ニューヨーク、NY 10010 電話: +1(212) 505-6805

---

SISインターナショナルについて

SISインターナショナル 定量的、定性的、戦略的な調査を提供します。意思決定のためのデータ、ツール、戦略、レポート、洞察を提供します。また、インタビュー、アンケート、フォーカス グループ、その他の市場調査方法やアプローチも実施します。 お問い合わせ 次の市場調査プロジェクトにご利用ください。