Investigación de mercado de tecnología de regulación (RegTech)

 

“RegTech” es el uso de nueva tecnología para permitir el cumplimiento de requisitos regulatorios. Esta unión de tecnología y regulación no es única. Sin embargo, se está volviendo cada vez más crítico a medida que aumentan los niveles de regulación. También está aumentando la atención a los datos y la presentación de informes.

Más empresas están invirtiendo en RegTech debido al aumento de nuevas regulaciones. Estas nuevas regulaciones comenzaron a entrar en vigor en 2012. Incluyen Conozca a su cliente, Antilavado de dinero y Basilea III. La segunda Directiva sobre Mercados de Instrumentos Financieros (MiFID II) es otra regulación nueva. También se incluye la segunda Directiva de Servicios de Pago (PSD2).

¿Qué es la investigación de mercado de Tecnología de regulación?

La investigación de mercado de tecnología regulatoria es un proceso analítico que examina el panorama de las soluciones tecnológicas regulatorias. Estudia las tendencias actuales, las tecnologías emergentes y las demandas del mercado para ofrecer a las empresas una visión clara de cómo integrar el cumplimiento en sus operaciones de manera efectiva.

Por qué las empresas necesitan una investigación de mercado sobre tecnología de regulación

La investigación de mercado de tecnología regulatoria equipa a las empresas con datos completos del mercado y las empresas pueden comparar sus estrategias de cumplimiento con las mejores prácticas de la industria, asegurando que no solo cumplan con los requisitos mínimos sino que sobresalgan en sus compromisos regulatorios.

Además, la investigación de mercado de RegTech fomenta la innovación al resaltar las brechas en las soluciones existentes y señalar áreas maduras para el desarrollo. En un entorno donde las soluciones únicas están obsoletas, la investigación de mercado de tecnología regulatoria ayuda a adaptar las tecnologías a desafíos regulatorios específicos, creando procesos de cumplimiento más efectivos y eficientes.

… Pero tiene muchos otros beneficios para las empresas, que incluyen: 

• Gestión de cumplimiento mejorada: Investigación de mercado de RegTech proporciona información sobre herramientas que ayudan a las empresas a gestionar el cumplimiento de forma más eficaz, reduciendo el riesgo de infracciones y la gravedad de las sanciones en caso de que se produzcan.

• Eficiencia de costo: Al identificar tecnologías que agilizan los procesos de cumplimiento, las empresas pueden reducir significativamente los aspectos que requieren mucha mano de obra en la gestión regulatoria, lo que genera ahorros de costos.

• Mitigación de riesgos: La investigación de mercado de tecnología regulatoria ayuda a las empresas a anticipar posibles cambios regulatorios y ajustar sus estrategias de manera proactiva, mitigando así los riesgos asociados con el incumplimiento.

• Innovación y Crecimiento: Al mantenerse al tanto de las últimas tecnologías regulatorias, las empresas pueden fomentar la innovación, ingresar a nuevos mercados y desarrollar nuevos productos con la confianza de que cumplen con las leyes pertinentes.

¿Quién utiliza la investigación de mercado de tecnología de regulación?

Para instituciones financieras, la intrincada red de regulaciones financieras globales requiere una profunda comprensión de la tecnología de regulación para evitar costosas infracciones. Por lo tanto, la investigación de mercado les ayuda a identificar herramientas para realizar controles contra el lavado de dinero (AML), detectar fraudes y garantizar el cumplimiento de estándares internacionales como el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR).

Empresas tecnológicas aprovechar la investigación de mercado de tecnología de regulación para guiar sus estrategias de desarrollo de productos y gestión de datos. A medida que la privacidad se convierte en una preocupación central para los usuarios, las empresas deben asegurarse de que sus prácticas se alineen con regulaciones como GDPR y la Ley de Privacidad del Consumidor de California (CCPA).

Agencias gubernamentales También emplean investigaciones de mercado de tecnología regulatoria para mejorar sus marcos regulatorios y desarrollar mecanismos de supervisión más efectivos.

¿Cómo se realiza la investigación de mercado de Tecnología de regulación?

La investigación de mercado de RegTech comienza con un análisis exhaustivo del entorno regulatorio actual y las tendencias legislativas futuras. Se requiere una comprensión de los marcos regulatorios globales y locales para evaluar el alcance de la tecnología necesaria para el cumplimiento. Los investigadores rastrean meticulosamente los cambios en las leyes y regulaciones, monitorean las acciones de cumplimiento y examinan las pautas regulatorias para predecir cambios en los requisitos.

El proceso también incluye una evaluación detallada de las tecnologías de regulación existentes, sus tasas de adopción y los comentarios de los usuarios. Esto implica recopilar datos a través de encuestas, entrevistas con expertos de la industria y estudios de casos de implementaciones exitosas de tecnología regulatoria. Al evaluar la eficacia y eficiencia de estas tecnologías, los investigadores pueden identificar las mejores prácticas y las áreas que necesitan mejoras.

El análisis competitivo es otra piedra angular de la investigación de mercado de tecnología de regulación. Implica examinar las ofertas y las posiciones de mercado de los principales proveedores de tecnología de regulación. Esta comparación ayuda a las empresas a comprender el panorama competitivo e informa las decisiones estratégicas sobre asociaciones, adquisiciones o desarrollo interno de soluciones tecnológicas regulatorias.

Por último, esta investigación a menudo utiliza sofisticadas herramientas de análisis y modelado de datos para pronosticar el crecimiento del mercado e identificar oportunidades emergentes. Permite a las empresas tomar decisiones de inversión basadas en datos en tecnología regulatoria y garantiza que estén bien posicionadas para capitalizar las tendencias del mercado.

Factores clave de éxito en la investigación de mercado de RegTech

A medida que analizamos los factores clave de éxito en la investigación del mercado de tecnología de regulación, es esencial reconocer que la efectividad de esta investigación depende de varios elementos críticos.

• Recopilación de datos sólida: La base de una investigación de mercado RegTech impactante es la recopilación de datos sólidos y confiables. Esto incluye información actualizada sobre cambios regulatorios, avances tecnológicos y dinámica del mercado. 

• Visión estratégica: La investigación de mercados de tecnología de regulación debe realizarse con una visión estratégica. Debe alinearse con los objetivos a largo plazo del negocio y considerar el contexto más amplio de la industria. 

• Participación de los interesados: Es vital colaborar con las partes interesadas durante todo el proceso de investigación. Sus aportes pueden proporcionar perspectivas prácticas sobre los desafíos y oportunidades dentro del mercado de tecnología de regulación. Este enfoque colaborativo enriquece la investigación y garantiza que se base en experiencias del mundo real.

Tecnologías y herramientas en la investigación de mercados tecnológicos de regulación

En el ámbito de la investigación de mercado de tecnología de regulación, un conjunto de tecnologías y herramientas modernas son clave para mejorar la precisión y eficiencia del proceso de investigación. Estas soluciones facilitan la recopilación, el análisis y la interpretación de grandes cantidades de datos, garantizando que las empresas tengan acceso a información útil.

• Inteligencia Artificial y Aprendizaje Automático: Los algoritmos de IA y ML pueden examinar conjuntos de datos masivos para identificar patrones y predecir tendencias en el cumplimiento normativo. 

• Plataformas de análisis de datos: Las plataformas avanzadas de análisis de datos como Tableau permiten a los investigadores visualizar conjuntos de datos complejos y descubrir información sobre la dirección del mercado, el potencial de crecimiento y el posicionamiento de diversas ofertas de regtech.

• Software de Gestión de Cambios Regulatorios: Soluciones como Thomson Reuters Regulatory Intelligence rastrean los cambios en el panorama regulatorio en tiempo real, brindando a las empresas información actualizada que es crucial para una investigación de mercado efectiva.

• Tecnología Blockchain: Blockchain proporciona transparencia y seguridad en las transacciones, lo que puede resultar invaluable en la investigación de tecnologías dirigidas a las finanzas y otros sectores altamente regulados.

Tendencias actuales en la investigación de mercado de RegTech

• Blockchain y Gestión de Amenazas Cibernéticas: La tecnología Blockchain ofrece un mantenimiento de registros seguro, transparente e inmutable, crucial para el cumplimiento y las pistas de auditoría. Además, hay un énfasis creciente en la gestión de amenazas cibernéticas, utilizando inteligencia artificial, aprendizaje automático y blockchain para combatir la creciente amenaza de las amenazas cibernéticas y garantizar la seguridad de los datos.

• Soluciones innovadoras de cumplimiento: Las grandes instituciones financieras globales están aprovechando tecnologías como la inteligencia artificial, el aprendizaje automático, los macrodatos y la computación en la nube para gestionar de manera eficiente sus requisitos de cumplimiento normativo.

• Centrarse en AML, KYC y debida diligencia mejorada: Los controles contra el lavado de dinero (AML), la verificación de identidad digital y la debida diligencia mejorada están ganando importancia.

• Aparición del monitoreo en tiempo real y el cumplimiento de ESG: El sector RegTech también se está centrando en el monitoreo en tiempo real para garantizar el cumplimiento continuo de las regulaciones cambiantes y mejorar la gestión de riesgos.

• Adopción de soluciones de cumplimiento impulsadas por IA: Se espera que las soluciones de cumplimiento impulsadas por la IA ocupen un lugar central, aprovechando la inteligencia artificial y el aprendizaje automático para automatizar y mejorar el cumplimiento normativo.

Investigación de mercado de RegTech: oportunidades

Las empresas están impulsando sus aplicaciones y sistemas RegTech para poder hacer más. Están mejorando las herramientas actuales. Estas herramientas actualizadas generarán avances considerables en la gestión y automatización de datos. Estas mejoras están inspirando avances en las funciones administrativas de los administradores de activos. También están informando cada vez más procesos de middle office.

Los expertos coinciden en que RegTech ayudará a la Revisión Fundamental de la Cartera de Negociación (FRTB). Ayudará a las empresas a encontrar una manera más inteligente de gestionar los desafíos de la regulación. RegTech también muestra potencial para los informes regulatorios (KYC) de “conozca a su cliente”.

Las tecnologías actuales que demuestran ser más prometedoras para RegTech son:

  • Análisis de datos: El análisis de datos es el examen de amplias secciones de datos estructurados y no estructurados. Las empresas lo utilizan para detectar patrones y ofrecer información empresarial.
  • Inteligencia artificial y declaraciones cognitivas: Estos términos se refieren a la capacidad de capturar y aplicar el conocimiento y la experiencia humanos.
  • Aprendizaje automático: Se trata de la extrapolación de reglas de negocio a partir del escrutinio de grandes conjuntos de datos.

Investigación de mercado de RegTech: desafíos

Las empresas RegTech en ciernes se enfrentan a varios desafíos. Por ejemplo, los proveedores de datos a menudo no están dispuestos a cumplir. También hay mucha competencia por parte de las grandes consultoras. Sin embargo, muchas de las empresas RegTech están creciendo rápidamente. Son más rentables, ágiles y pueden adaptarse a las condiciones cambiantes del mercado. También pueden impulsar la innovación que está arrasando en el sector. Estos atributos hacen que sea más probable que puedan enfrentar estos desafíos.

Existen obstáculos importantes a la hora de adoptar nuevas soluciones y tecnologías. El problema principal es que la confidencialidad de los datos prevalece sobre los informes regulatorios. Las instituciones financieras deben centrarse en proteger la privacidad de los datos de los clientes. No pueden adoptar ninguna solución de cumplimiento si no se garantiza la privacidad de los clientes. El desafío radica en garantizar que las regulaciones logren un equilibrio adecuado. Las regulaciones deben proteger la privacidad y la seguridad y al mismo tiempo promover el uso eficaz de los datos.

La jerarquía de las regulaciones plantea otro desafío. Las regulaciones son complejas, diversas y multidisciplinarias. Ciertas regulaciones se aplican sólo a las necesidades nacionales. Otro desafío es la falta de estandarización entre los reguladores. Esto es un desafío porque tiende a crear incertidumbre.

Cómo puede ayudar la investigación en tecnología de regulación

El mercado RegTech es enorme. Los actores de la industria financiera deben realizar estudios de mercado. Les ayudará a obtener más valor de la tecnología con menos dinero gastado. Los investigadores de mercado pueden explorar la industria en busca de nuevas tecnologías para las infraestructuras regulatorias de los clientes. Pueden ver cuáles son las mejores soluciones RegTech para empresas sobrecargadas. Estas soluciones deberían ser más rápidas, mejores, más seguras y más económicas para todos.

RegTech tiene el potencial de ofrecer información casi en tiempo real. Estos conocimientos se obtienen a través de filtros de inteligencia artificial y aprendizaje profundo. La tecnología monitorea la capacidad. También detecta fallos de antemano. El cliente ya no tiene que tomar medidas coercitivas después del hecho. El potencial de RegTech es considerable. Sin embargo, es una tecnología joven y solo existen unos pocos estudios de caso documentados que muestren los beneficios que puede generar para las partes interesadas.

RegTech seguirá aprovechando los avances logrados hasta ahora. Las empresas RegTech están desarrollando nuevas herramientas para empresas reguladas. Estas herramientas son para empresas tanto dentro como fuera de la industria de servicios financieros. Es seguro decir que el sector de seguros recibirá especial atención. Las instituciones financieras actuales se asociarán con proveedores de tecnología de próxima generación. Estas asociaciones respaldarán un entorno de mayor innovación. Las innovaciones conducirán a un crecimiento aún mayor en los próximos años.

Acerca de la investigación y estrategia de RegTech

En este contexto, debe tener un plan para ayudar a su empresa a mantenerse al tanto de las prácticas adecuadas y las acciones necesarias para cumplir con la gran cantidad de nuevas leyes que se han promulgado o se están contemplando. Si desea estar seguro de que su empresa conoce y está preparada para afrontar el cumplimiento de todas las normativas actuales y previstas, puede considerar la posibilidad de contratar a un tercero para que le ayude en estos esfuerzos.

  • SIS tiene un conocimiento incomparable de los mercados globales y las diferentes regulaciones que cada uno tiene y que pueden afectar a sus clientes y los datos que recopila y mantiene sobre ellos.
  • Podemos ayudarle a encontrar a las personas adecuadas a las que entrevistar y encuestar para conocer la legislación propuesta y cómo puede utilizar esta inteligencia para mantenerse por delante de sus competidores.
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