Tendances FinTech

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Le secteur financier est en pleine mutation. révolution numérique massive—et le rythme du changement ne ralentit pas. Tendances FinTech Elles créent de nouvelles opportunités, bouleversent le secteur bancaire traditionnel et redéfinissent la façon dont les consommateurs et les entreprises interagissent avec l'argent. Si vous n'y prêtez pas attention, vous êtes déjà à la traîne.

1. Paiements numériques

La FinTech n'est plus un phénomène exclusivement américain. Les financements dans ce secteur sont désormais plus importants en Asie qu'en Amérique du Nord et en Europe.

La Chine possède le meilleur modèle de monnaie numérique au monde. L'argent liquide a quasiment disparu du pays. WeChat et Alipay représentent 1 400 milliards de dollars. La Chine a court-circuité les cartes de crédit… qui n'ont jamais vraiment pris. C'est une société sans espèces. Il n'y a pas d'interchange. Vous avez créé un système propriétaire. Deux systèmes de paiement utilisés par tous. La Chine autorise une croissance massive avec un contrôle limité. En trois ans, l'adoption a été fulgurante. Le seul mécanisme pour dissuader la corruption, sans autorisation préalable, est un plafond annuel. Pour transférer d'importantes sommes d'argent, une autorisation est nécessaire.

Aux États-Unis, Visa, American Express et Mastercard sont les sociétés qui détiennent les cartes bancaires pour les transactions. En Chine, Tencent et Alibaba constituent l'ensemble de la plateforme. Aux États-Unis, on compte 500 applications. En Chine, il y en a beaucoup moins. Les clients utilisent une ou deux applications pour tout faire.

innovation FinTech Ce phénomène se développe en Asie du Sud-Est. En Inde, on trouve PayTM, qui utilise des fonds publics. La Thaïlande a été pionnière en matière de paiements numériques, mais n'a jamais atteint le niveau de la Chine. En Thaïlande, l'aspect culturel joue un rôle important : il est courant de régler ses factures dans les supérettes 7-Eleven. 

2. Centré sur le client

L'orientation client est une tendance majeure. Les banques sont aujourd'hui plus que jamais confrontées à la concurrence des start-ups FinTech et des entreprises technologiques en pleine expansion.

Les services bancaires constituent le troisième type d'application le plus utilisé, après les réseaux sociaux et la météo. Les sondages montrent qu'une grande majorité de la génération Y estime que les services bancaires en ligne sont plus pratiques que de se rendre en agence.

Étonnamment, les grandes banques nationales sont davantage axées sur le client, suivies des banques régionales, puis de l'ensemble des banques, suivies des coopératives de crédit et des banques communautaires.

L'orientation client ne se résume plus à connaître votre nom à la banque du coin. Ce qui compte désormais pour la plupart des clients, c'est que l'application fonctionne. Les petites institutions financières risquent de pâtir de ces changements radicaux dans les besoins des clients. Le contact humain importe moins. On observe donc des transformations majeures, des coopératives de crédit aux grandes banques nationales.

3. Les compétences technologiques dominent de plus en plus les services financiers

La croissance du secteur financier est en grande partie due aux technologies. Dans le contexte commercial actuel, il est de plus en plus nécessaire d'adapter les effectifs à la nouvelle vision centrée sur le client. Les professionnels talentueux sont de plus en plus nombreux à posséder une expertise en informatique, en science des données, en programmation et en algorithmique. Ce qui compte désormais, ce sont de très bonnes données et une expérience utilisateur (UX).

Les employés en contact direct avec la clientèle se font plus rares sur le marché du travail des services financiers. Les postes d'analystes perdent de leur importance. Les analystes les plus performants resteront peut-être, mais… Les robots analystes pourraient de plus en plus remplacer lanalystes de niveau inférieur. Les conseillers robotisés posent un nombre précis de questions et prennent un nombre limité de décisions. Les décisions pourraient être de plus en plus prises à partir de là. Les conseillers robotisés pourraient également jouer un rôle déterminant dans la prise de décision.. 

Un nombre important d'emplois dans le secteur bancaire seront perdus au profit de l'IA et de l'automatisation au cours des 5 prochaines années. Cette perte est en cours. Plus vite que les pertes dans le secteur manufacturier. Beaucoup plus rapides. Cela peut constituer un véritable problème social pour les sociétés et les gouvernements.

Les diplômés en informatique sont de plus en plus recherchés, au détriment des diplômes traditionnels en commerce. Les emplois liés au traitement des dossiers ont quasiment disparu, car le besoin en vérificateurs de chèques manuels s'est considérablement réduit.

Les entreprises technologiques ont de plus en plus besoin Juste à temps Le recrutement dans le secteur financier, contrairement aux longs délais traditionnels, exige moins de planification préalable. En effet, le timing est crucial, surtout dans un contexte d'entreprises de plus en plus axées sur la technologie.

4. L'élément humain dans les services financiers

Quelle est l'importance du contact direct dans les services financiers d'aujourd'hui ?Ce sont les emplois les moins susceptibles d'être automatisés. Il s'agit notamment des suivants :

• M&A, qui a un haut degré d’analyse humaine et de négociation
• Missions de conseil
• Certaines levées de fonds sur actions nécessitent de raconter une histoire, analyse qualitative ,et les relations
• Développement de produits et gestion de produits

Cependant, il existe très peu de postes qui ne comportent pas une quantité importante de logiciels et de perturbations numériques.

5. Évolution des écosystèmes FinTech et concurrence

Les écosystèmes évoluent dans le secteur des services financiers. On distingue trois principaux acteurs au sein de cet écosystème :

• Banques
• Fintechs 
• VC

Il existe une « coopétition » croissante, c'est-à-dire une coopération et une concurrence, dans laquelle les sociétés de capital-risque financent des FinTech qui travaillent directement avec les banques.  

6. Évolution des priorités stratégiques des banques traditionnelles

Même les grandes banques traditionnelles revoient leurs hypothèses et leurs priorités. Voici les nouvelles priorités stratégiques des institutions financières :

• Orientation client
• Le mobile d’abord
• Profondément intégré
• Technologie de classe mondiale
• Expériences numériques fluides
• Orientation stratégique à long terme vers la croissance
• Exécution disciplinée de la stratégie

7. Nouvelles opportunités émergentes

Voici quelques-unes des opportunités envisagées par les sociétés de services financiers :

• Planches de croissance
• Coaching de startups
• Systèmes de paiement en temps réel
• Ondulation et blockchain
• InsurTech, Wearables et HealthTech
• Micro-paiements
• IA, ML et PNL
• Automatisation des processus robotisés (RPA) 
• API (entre entreprises financières et technologiques)
• Banques grand public pour les Millennials comme Marcus de Goldman Sach et FINN de Chase

8. Compression des frais et disruption numérique

Les FinTechs abandonnent les modèles traditionnels basés sur les commissions. Cette innovation se produit notamment en Europe avec des acteurs comme… Revolut et N26.  Auparavant, on changeait rarement de compte bancaire. En moyenne, on le changeait tous les 17 ans, généralement en cas de divorce, de mariage ou de déménagement. La FinTech est en train de changer la donne.

9. Approches d'études de marché FinTech les plus populaires

• Le modèle Kano
• NPS
• Score d'effort client (CES)
• Test de répartition A/B

10. Blockchain, DeFi et l'avenir tokenisé

La finance décentralisée (DeFi) remet en question les fondements mêmes du système bancaire traditionnel. Technologie blockchain, contrats intelligents et actifs tokenisés ouvrent de nouvelles perspectives pour les prêts entre particuliers, les échanges décentralisés et les transactions financières transparentes.

L'avenir de la finance est :

• Sans confiance : Pas d'intermédiaires, uniquement des transactions basées sur la blockchain

• Accessible: Les utilisateurs du monde entier peuvent participer aux écosystèmes DeFi.

• Transparent: Les contrats intelligents exécutent des transactions en toute transparence.

11. Open Banking : le pouvoir financier fondé sur les données

Les consommateurs veulent plus de contrôle sur leurs données financières—et l’open banking rend cela possible. En partageant des données financières de manière sécurisée via des API, les banques et les sociétés FinTech créent des expériences fluides et centrées sur le client.

L'open banking permet :

• produits financiers personnalisés adapté aux habitudes de consommation

• Des transactions plus rapides et plus sécurisées

• Solutions bancaires multiplateformes qui donnent du pouvoir aux utilisateurs

12. Hyper-personnalisation : le modèle unique est mort

Les services financiers ne se résument plus à des produits génériques, mais à des produits génériques. Des expériences personnalisées et hyper-personnalisées. Grâce à l'IA, au big data et à l'analyse prédictive, Les entreprises FinTech peuvent proposer des solutions financières sur mesure qui répondent aux besoins individuels de chaque client.

Exemples :

• Évaluation de crédit personnalisée d'après des données alternatives

• Coaching financier piloté par l'IA qui s'adapte aux habitudes de dépenses en temps réel

• Outils de prévision des économies qui automatisent la budgétisation

13. Cybersécurité et prévention de la fraude : priorités non négociables

Avec l'essor fulgurant des technologies financières, les cybermenaces explosent elles aussi. La sécurité n'est plus une option, c'est un impératif commercial.

Les principales entreprises FinTech tirent parti de :

• Authentification biométrique pour des connexions sécurisées

• Détection de fraude basée sur l'IA qui identifie les menaces avant qu'elles ne se produisent

• Solutions d'identité décentralisées Propulsé par la blockchain

Quel est l'avenir de la FinTech ?

L'IA deviendra le cœur de la prise de décision financière

🚀 Le métavers et le Web3 vont créer nouveaux écosystèmes financiers numériques

🚀 Les monnaies numériques de banque centrale (MNBC) seront remodeler le secteur des paiements

🚀 Les entreprises FinTech vont collaborer avec les organismes de réglementation pour une croissance responsable

Dernières réflexions de Ruth Stanat, PDG de SIS International Research

La FinTech n'est pas une tendance, c'est un révolution. Les entreprises qui adopteront ces changements seront prospérer, tandis que ceux qui résistent deviendront obsolètes. Nous vivons à l'ère de la finance numérique, et seuls les audacieux oseront ouvrir la voie.

À Recherche internationale SIS, nous vous fournissons les informations, les données et les stratégies dont vous avez besoin pour garder une longueur d'avance sur la FinTech. 

Notre emplacement à New York

11 E 22nd Street, étage 2, New York, NY 10010 Tél. : +1(212) 505-6805

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À propos de SIS International

SIS International propose des recherches quantitatives, qualitatives et stratégiques. Nous fournissons des données, des outils, des stratégies, des rapports et des informations pour la prise de décision. Nous menons également des entretiens, des enquêtes, des groupes de discussion et d’autres méthodes et approches d’études de marché. Contactez nous pour votre prochain projet d'étude de marché.