핀테크 트렌드

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금융 산업은 현재 변화의 한가운데에 있습니다. 대규모 디지털 혁명—그리고 변화의 속도는 느려지지 않고 있습니다. 핀테크 트렌드 새로운 기회를 창출하고, 전통적인 은행업을 뒤흔들며, 소비자와 기업이 돈과 상호작용하는 방식을 재정의하고 있습니다. 이러한 변화에 주목하지 않는다면 이미 뒤처지고 있는 것입니다.

1. 디지털 결제

핀테크는 더 이상 미국만의 이야기가 아닙니다. 이제 핀테크 투자 규모는 북미와 유럽을 넘어 아시아에서 더 커졌습니다.

중국은 세계 최고의 디지털 화폐 모델입니다. 중국에서는 현금이 거의 사라졌습니다. 위챗과 알리페이의 거래액은 1조 4천억 달러에서 5조 5천억 달러에 달합니다. 중국은 신용카드보다 디지털 화폐를 훨씬 빠르게 도입했습니다. 신용카드는 널리 보급되지 않았지만, 중국은 현금 없는 사회를 구축했습니다. 카드사 간 교환 거래도 없습니다. 모두가 사용하는 두 가지 결제 시스템을 자체적으로 개발했습니다. 중국은 최소한의 감독만으로 엄청난 성장을 촉진하고 있습니다. 3년 만에 디지털 화폐 사용이 폭발적으로 증가했습니다. 승인 없이 1조 4천억 달러에서 5만 달러까지 거래할 수 있는 상황에서 부패를 방지할 수 있는 유일한 방법은 연간 거래 한도를 설정하는 것입니다. 거액을 이체하려면 승인을 받아야 합니다.

미국에서는 비자, 아메리칸 익스프레스, 마스터카드와 같은 카드사들이 거래를 처리합니다. 중국에서는 텐센트와 알리바바가 전체 시스템을 장악하고 있습니다. 미국에는 500개가 넘는 앱이 있지만, 중국에는 훨씬 적은 수의 앱이 있습니다. 고객들은 1~2개의 앱만 사용해서 모든 것을 해결합니다.

핀테크 혁신 동남아시아에서 이러한 움직임이 활발히 일어나고 있습니다. 인도에서는 PayTM이 공적 자금을 활용하여 디지털 결제를 도입했습니다. 태국은 중국보다 먼저 디지털 결제를 시작했지만, 중국만큼의 성과를 거두지는 못했습니다. 태국에는 사람들이 세븐일레븐을 통해 공과금을 납부하는 문화가 뿌리 깊게 자리 잡고 있습니다. 

2. 고객중심

고객 중심주의는 거대한 트렌드입니다. 은행들은 이제 그 어느 때보다 급성장하는 핀테크 스타트업 및 기술 기업들과의 경쟁에 직면해 있습니다.

은행 앱은 소셜 미디어와 날씨 앱에 이어 세 번째로 많이 사용되는 앱 유형입니다. 조사에 따르면 밀레니얼 세대의 대다수는 온라인 뱅킹이 은행에 직접 가는 것보다 편리하다고 생각합니다.

놀랍게도 대형 전국 은행이 고객 중심적이며, 그 다음으로는 지역 은행, 전체적으로, 그 다음으로는 신용 협동조합, 그리고 지역 사회 은행 순입니다.

고객 중심주의는 더 이상 지역 은행 직원이 고객의 이름을 아는 것을 의미하지 않습니다. 이제 고객에게 중요한 것은 앱이 제대로 작동하는 것입니다. 이러한 고객 니즈의 혁명적인 변화로 인해 소규모 금융 기관들이 어려움을 겪을 수 있습니다. 인간적인 소통을 중시하는 사람이 줄어들고 있기 때문입니다. 따라서 신용 협동조합부터 대형 시중 은행에 이르기까지 대대적인 변화가 일어나고 있습니다.

3. 기술 역량이 금융 서비스를 점점 더 지배하고 있습니다.

금융 부문의 성장은 상당 부분 기술에서 비롯됩니다. 오늘날의 비즈니스 환경에서는 고객 중심이라는 새로운 관점에 맞춰 인력을 재편하는 것이 점점 더 중요해지고 있습니다. 유능한 전문가들은 IT, 데이터 과학, 프로그래밍 및 알고리즘 분야의 배경 지식을 갖춘 경우가 늘어나고 있습니다. 이제 중요한 것은 정말 좋은 데이터와 사용자 경험(UX)입니다.

금융 서비스 업계에서 대면 근무 직원이 줄어들고 있습니다. 애널리스트 직무의 중요성도 떨어지고 있습니다. 최고의 애널리스트들은 남아있을지 모르지만 말입니다. 로보 분석가들이 점차 기존의 분석가들을 대체할 수 있다.하위 레벨 분석가. 로보 어드바이저는 정해진 수의 질문을 하고 제한된 수의 결정을 내립니다. 이를 기반으로 의사결정이 이루어질 수 있습니다. 앞으로 의사결정 과정에서 로보 어드바이저에 대한 의존도가 점점 높아질 수 있습니다.. 

향후 5년 안에 인공지능과 자동화로 인해 상당수의 은행 관련 일자리가 사라질 것입니다. 이러한 일자리 감소는 이미 현실화되고 있습니다. 훨씬 더 빨리 제조업 부문의 손실보다 훨씬 더 빠르게 진행됩니다. 이는 사회와 정부에 심각한 사회적 문제를 야기할 수 있습니다.

점점 더 컴퓨터 과학 전공자에 대한 수요가 전통적인 경영학 학위 소지자보다 높아지고 있습니다. 수표 심사 담당자의 필요성이 줄어들면서 처리 관련 업무는 상당 부분 사라졌습니다.

기술 회사는 점점 더 필요합니다 적시 채용 과정이 간편합니다. 이는 전통적인 채용 준비 기간과는 대조적입니다. 금융 서비스 분야의 채용은 사전 계획이 덜 필요합니다. 기업들이 기술 중심적으로 변모함에 따라 타이밍이 매우 중요해지기 때문입니다.

4. 금융 서비스의 인적 요소

오늘날 금융 서비스에서 대면 소통이 중요한 이유는 무엇일까요?자동화될 가능성이 낮은 직종들입니다. 이러한 직종에는 다음이 포함됩니다.

• 높은 수준의 인적 분석과 거래가 이루어지는 M&A
• 컨설팅 계약
• 스토리텔링이 필요한 지분 투자 방식의 자금 조달 사례, 질적 분석, ,그리고 관계
• 제품 개발 및 제품 관리

그러나 소프트웨어와 디지털 중단이 상당하지 않은 역할은 거의 없습니다.

5. 진화하는 핀테크 생태계와 경쟁

금융 서비스 생태계는 진화하고 있습니다. 생태계에는 크게 세 가지 주요 구성원이 있습니다.

• 은행
• 핀테크 
• VC

VC가 은행과 직접 협력하는 FinTech에 자금을 지원하는 협력과 경쟁을 의미하는 "Co-opetition"이 증가하고 있습니다.  

6. 전통 은행의 변화하는 전략적 우선순위

전통적인 대형 은행들조차 기존의 가정과 우선순위를 재고하고 있습니다. 금융기관의 새로운 전략적 우선순위는 다음과 같습니다.

• 고객중심
• 모바일 우선
• 깊이 통합됨
• 세계 최고 수준의 기술
• 원활한 디지털 경험
• 성장에 대한 장기적인 전략적 초점
• 엄격한 전략 실행

7. 새롭게 떠오르는 기회

금융 서비스 회사가 고려하고 있는 몇 가지 기회는 다음과 같습니다.

• 성장판
• 스타트업 코칭
• 실시간 결제 방식
• 리플과 블록체인
• InsurTech, 웨어러블 및 헬스테크
• 소액결제
• AI, ML 및 NLP
• 로봇 프로세스 자동화(RPA) 
• API(금융회사와 기술회사 간)
• Goldman Sach의 Marcus 및 Chase의 FINN과 같은 밀레니얼 세대를 위한 소비자 은행

8. 수수료 압축 및 디지털 혁신

핀테크 기업들은 과거의 수수료 기반 모델을 없애고 있습니다. 이러한 혁신은 특히 유럽에서 활발하게 일어나고 있으며, 다음과 같은 기업들이 그 중심에 있습니다. 레볼루트와 N26.  이전에는 사람들이 은행 계좌를 거의 바꾸지 않았습니다. 평균적으로 17년에 한 번 정도, 주로 이혼이나 결혼, 이사 때문에 계좌를 바꾸곤 했습니다. 하지만 핀테크가 이러한 상황을 바꾸고 있습니다.

9. 인기 있는 핀테크 시장 조사 접근법

• 카노 모델
• NPS
• 고객 노력 점수(CES)
• A/B 분할 테스트

10. 블록체인, DeFi, 그리고 토큰화된 미래

탈중앙화 금융(DeFi)은 전통적인 은행업의 근간을 뒤흔들고 있습니다. 블록체인 기술, 스마트 계약 및 토큰화된 자산 이는 개인 간 대출, 탈중앙화 거래소, 투명한 금융 거래를 위한 새로운 가능성을 열어주고 있습니다.

금융의 미래는 다음과 같습니다:

• 남을 믿지 않는: 중개자 없이 블록체인 기반 거래만 가능합니다.

• 얻기 쉬운: 전 세계 사용자들이 DeFi 생태계에 참여할 수 있습니다.

• 투명한: 스마트 계약은 모든 상황을 투명하게 공개하며 거래를 실행합니다.

11. 오픈뱅킹: 데이터 기반 금융 파워

소비자들은 원한다 금융 데이터에 대한 더 많은 통제권—그리고 오픈뱅킹이 그것을 가능하게 하고 있습니다. 은행과 핀테크 기업들은 API를 통해 금융 데이터를 안전하게 공유함으로써 고객 중심의 원활한 경험을 만들어내고 있습니다.

오픈뱅킹은 다음과 같은 가능성을 열어줍니다:

• 개인 맞춤형 금융 상품 소비자의 소비 습관에 맞춰 설계되었습니다.

• 더 빠르고 안전한 거래

• 크로스 플랫폼 뱅킹 솔루션 사용자에게 권한을 부여하는

12. 초개인화: 획일적인 접근 방식은 이제 끝났다

금융 서비스는 더 이상 일반적인 상품에 관한 것이 아닙니다. 그것은 바로... 맞춤형, 초개인화된 경험. 인공지능, 빅데이터, 예측 분석을 활용하면, 핀테크 기업은 고객 개개인의 요구에 맞는 맞춤형 금융 솔루션을 제공할 수 있습니다.

예시로는 다음과 같은 것들이 있습니다.

• 개인 맞춤형 신용 평가 대체 데이터를 기반으로

• AI 기반 재정 코칭 실시간 소비 습관에 맞춰 조정되는

• 예측 저축 도구 예산 책정을 자동화하는 것

13. 사이버 보안 및 사기 방지: 절대 양보할 수 없는 우선순위

핀테크 도입이 급증함에 따라 사이버 위협도 증가하고 있습니다. 보안은 더 이상 선택 사항이 아니라 비즈니스 필수 요소입니다.

선도적인 핀테크 기업들은 다음을 활용하고 있습니다:

• 생체 인증 안전한 로그인을 위해

• AI 기반 사기 탐지 위협이 발생하기 전에 이를 식별합니다.

• 분산형 신원 솔루션 블록체인 기술 기반

핀테크의 미래는 어떻게 될까요?

AI는 이렇게 될 것입니다 재무 의사결정의 핵심

🚀 메타버스와 웹3가 만들어낼 것입니다 새로운 디지털 금융 생태계

🚀 중앙은행 디지털 통화(CBDC)는 결제 산업을 재편하다

🚀 핀테크 기업들은 규제 기관과 협력 책임감 있게 확장하기 위해

SIS 인터내셔널 리서치 CEO 루스 스타낫의 마지막 생각

핀테크는 유행이 아니라, 그 자체입니다. 혁명. 이러한 변화를 수용하는 기업들은 번창하다, 반면 저항하는 자들은 시대에 뒤떨어지게 될 것이다. 지금은 디지털 우선 금융 시대이며, 오직 과감한 자만이 앞장설 것입니다.

~에 SIS 국제 연구, 저희는 귀사에 필요한 통찰력, 데이터 및 전략을 제공합니다. 핀테크 트렌드를 앞서나가세요. 

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