Tendenze FinTech

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Il settore finanziario è nel mezzo di una rivoluzione digitale di massa—e il ritmo del cambiamento non accenna a rallentare. Tendenze FinTech stanno creando nuove opportunità, rivoluzionando il settore bancario tradizionale e ridefinendo il modo in cui consumatori e imprese interagiscono con il denaro. Se non state prestando attenzione, siete già in ritardo.

1. Pagamenti digitali

Il settore fintech non è più un fenomeno esclusivamente statunitense. I finanziamenti per le aziende fintech sono ora maggiori in Asia che in Nord America ed Europa.

La Cina ha il miglior modello di valuta digitale al mondo. Il contante è praticamente scomparso dalla Cina. WeChat e Alipay valgono 1 trilione di dollari e 4 trilioni di dollari. Perché la Cina ha saltato a piè pari le carte di credito... che non hanno mai preso piede. È una società senza contanti. Non ci sono scambi. Hai costruito un sistema proprietario. Due sistemi di pagamento che tutti usano. La Cina sta permettendo una crescita enorme con una supervisione limitata. In 3 anni, c'è stata un'adozione enorme. L'unico meccanismo per scoraggiare la corruzione senza 1 trilione di dollari e 4 trilioni di dollari senza approvazione è un limite annuale. Se vuoi spostare grandi quantità di denaro, devi ottenere un'approvazione.

Negli Stati Uniti, i principali circuiti di pagamento sono Visa, American Express e Mastercard. In Cina, invece, Tencent e Alibaba detengono l'intero ecosistema. Negli Stati Uniti esistono 500 app, mentre in Cina sono molte di meno. I clienti si affidano a una o due app per tutte le loro transazioni.

Innovazione FinTech Sta succedendo nel Sud-Est asiatico. In India c'è PayTM che utilizza fondi pubblici. La Thailandia ha iniziato prima con i pagamenti digitali, ma non ha mai raggiunto i livelli della Cina. In Thailandia, gran parte del fenomeno è legato alla cultura, con le persone che pagano le bollette tramite i minimarket 7/11. 

2. Centralità del cliente

L'orientamento al cliente è una tendenza di enorme importanza. Le banche sono oggi più che mai soggette alla concorrenza di start-up FinTech e aziende tecnologiche in rapida crescita.

Le app bancarie sono la terza tipologia di app più visitata, dopo i social media e le previsioni del tempo. I sondaggi dimostrano che la stragrande maggioranza dei millennial ritiene che l'online banking sia preferibile rispetto ad andare in banca.

Sorprendentemente, le grandi banche nazionali sono più orientate al cliente, seguite dalle banche regionali, poi dalla media generale, quindi dalle cooperative di credito e infine dalle banche locali.

L'orientamento al cliente non significa più conoscere il tuo nome presso la filiale locale. Ciò che conta per un numero crescente di clienti oggi è che l'app funzioni. Gli istituti finanziari più piccoli potrebbero risentirne a causa di questi cambiamenti rivoluzionari nelle esigenze dei clienti. Sempre meno persone danno importanza all'interazione umana. Pertanto, si stanno verificando enormi trasformazioni, dalle cooperative di credito alle principali grandi banche nazionali.

3. Le competenze tecnologiche dominano sempre più i servizi finanziari

Gran parte della crescita nel settore finanziario deriva dalla tecnologia. L'attuale contesto aziendale richiede sempre più che la forza lavoro sia allineata alla nuova visione di ciò che significa essere incentrati sul cliente. I professionisti di talento possiedono sempre più spesso competenze in ambito IT, Data Science, programmazione e algoritmi. Ciò che conta ora sono dati davvero validi e User Experience (UX).

I dipendenti che lavorano faccia a faccia stanno diventando meno comuni nel mercato del lavoro dei servizi finanziari. Le posizioni di analista stanno diventando meno importanti. Gli analisti migliori potrebbero rimanere, ma I robot analisti potrebbero sostituire sempre più lanalisti di livello inferiore. I robo-advisor pongono un numero specifico di domande e prendono un numero finito di decisioni. fatto su di esso. Il processo decisionale potrebbe sempre più basarsi sui robo-advisor. 

Un numero significativo di posti di lavoro nel settore bancario andrà perso a causa dell'intelligenza artificiale e dell'automazione entro i prossimi 5 anni. Questa perdita sta già accadendo. più veloce rispetto alle perdite nel settore manifatturiero. Molto più rapidamente. Questo può rappresentare un vero problema sociale per le società e i governi.

I laureati in informatica sono sempre più richiesti rispetto ai laureati in economia aziendale tradizionali. I lavori di elaborazione dati sono in gran parte scomparsi, poiché non c'è più bisogno di addetti alla verifica manuale degli assegni.

Le aziende tecnologiche ne hanno sempre più bisogno Appena in tempo assunzioni. Questo è in contrasto con i tradizionali lunghi tempi di assunzione. Assumere nel settore dei servizi finanziari richiede meno pianificazione anticipata. Questo perché il tempismo è fondamentale, dato che le aziende sono sempre più orientate alla tecnologia.

4. L'elemento umano nei servizi finanziari

In che modo l'interazione faccia a faccia è importante nei servizi finanziari odierni?Si tratta di lavori meno soggetti all'automazione. Tra questi figurano:

• M&A, che prevede un elevato grado di analisi umana e di negoziazione
• Incarichi di consulenza
• Alcuni aumenti di capitale azionario richiedono la narrazione, analisi qualitativa ,e relazioni
• Sviluppo e gestione del prodotto

Tuttavia, sono pochissimi i ruoli che non comportano una quantità significativa di software e di innovazioni digitali.

5. Evoluzione degli ecosistemi FinTech e concorrenza

Nel settore dei servizi finanziari si stanno evolvendo gli ecosistemi. All'interno dell'ecosistema sono presenti tre principali gruppi di interesse:

• Banche
• Fintech 
• VC

C’è una crescente “Co-opetition”, ovvero cooperazione e competizione, in cui i VC finanziano FinTech che lavorano direttamente con le banche.  

6. Cambiamento delle priorità strategiche per le banche tradizionali

Anche le grandi banche tradizionali stanno riconsiderando i propri presupposti e le proprie priorità. Ecco le nuove priorità strategiche per gli istituti finanziari:

• Centralità del cliente
• Prima il cellulare
• Profondamente integrato
• Tecnologia di livello mondiale
• Esperienze digitali senza attriti
• Focus strategico a lungo termine sulla crescita
• Esecuzione disciplinata della strategia

7. Nuove opportunità emergenti

Ecco alcune delle opportunità che le società di servizi finanziari stanno prendendo in considerazione:

• Tavole di crescita
• Coaching per startup
• Sistemi di pagamento in tempo reale
• Ripple e Blockchain
• InsurTech, Wearables e HealthTech
• Micropagamenti
• IA, machine learning e PNL
• Automazione robotica dei processi (RPA) 
• API (tra società finanziarie e tecnologiche)
• Banche di consumo per Millennial come Marcus di Goldman Sach e FINN di Chase

8. Compressione delle tariffe e trasformazione digitale

Le FinTech stanno eliminando i modelli basati sulle commissioni del passato. Questa innovazione si sta verificando soprattutto in Europa con attori come Rivoluzione e N26.  In passato, le persone cambiavano conto corrente bancario raramente. In media, lo cambiavano ogni 17 anni, solitamente in caso di divorzio, matrimonio o trasloco. Il settore FinTech sta cambiando questa situazione.

9. Approcci di ricerca di mercato FinTech di tendenza

• Il modello Kano
• NPS
• Punteggio impegno cliente (CES)
• Test diviso A/B

10. Blockchain, DeFi e il futuro tokenizzato

La finanza decentralizzata (DeFi) sta mettendo in discussione le fondamenta stesse del sistema bancario tradizionale. Tecnologia blockchain, contratti intelligenti e asset tokenizzati stanno aprendo nuove porte al prestito peer-to-peer, agli scambi decentralizzati e alle transazioni finanziarie trasparenti.

Il futuro della finanza è:

• Senza fiducia: Nessun intermediario, solo transazioni basate su blockchain.

• Accessibile: Gli utenti globali possono partecipare agli ecosistemi DeFi

• Trasparente: I contratti intelligenti eseguono transazioni con piena visibilità

11. Open Banking: il potere finanziario basato sui dati

I consumatori vogliono maggiore controllo sui propri dati finanziari—e l'open banking sta rendendo tutto ciò possibile. Grazie alla condivisione sicura dei dati finanziari tramite API, banche e aziende FinTech stanno creando esperienze fluide e incentrate sul cliente.

L'open banking sta rendendo possibili:

• Prodotti finanziari personalizzati personalizzato in base alle abitudini di spesa dei consumatori

• Transazioni più veloci e sicure

• soluzioni bancarie multipiattaforma che consentono agli utenti

12. Iperpersonalizzazione: la taglia unica è morta

I servizi finanziari non riguardano più prodotti generici, ma Esperienze personalizzate e iper-personalizzate. Grazie all'intelligenza artificiale, ai big data e all'analisi predittiva, Le aziende FinTech possono offrire soluzioni finanziarie personalizzate che soddisfano le esigenze individuali dei clienti.

Alcuni esempi includono:

• Valutazione del credito personalizzata sulla base di dati alternativi

• Consulenza finanziaria basata sull'intelligenza artificiale che si adatta alle abitudini di spesa in tempo reale

• Strumenti predittivi per il risparmio che automatizzano la gestione del budget

13. Sicurezza informatica e prevenzione delle frodi: priorità non negoziabili

Con la rapida diffusione delle tecnologie FinTech, aumentano anche le minacce informatiche. La sicurezza non è più un'opzione, ma un imperativo aziendale.

Le principali aziende FinTech stanno sfruttando:

• Autenticazione biometrica per accessi sicuri

• Rilevamento delle frodi basato sull'intelligenza artificiale che identifica le minacce prima che si verifichino

• Soluzioni di identità decentralizzate basato su blockchain

Qual è il futuro del FinTech?

L'IA diventerà il nucleo del processo decisionale finanziario

🚀 Il metaverso e il Web3 creeranno nuovi ecosistemi finanziari digitali

🚀 Le valute digitali delle banche centrali (CBDC) saranno rimodellare il settore dei pagamenti

🚀 Le aziende FinTech collaborare con gli enti regolatori per crescere in modo responsabile

Considerazioni finali di Ruth Stanat, CEO di SIS International Research

Il FinTech non è una tendenza, è un rivoluzione. Le aziende che abbracciano questi cambiamenti saranno prosperare, mentre coloro che resistono diventeranno obsoleti. Questa è l'era della finanza digitale, e solo i più audaci sapranno indicare la strada.

A Ricerca internazionale SIS, forniamo le informazioni, i dati e le strategie di cui hai bisogno per Rimanere al passo con le tendenze del FinTech. 

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A proposito di SIS Internazionale

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