RegTech – التكنولوجيا التنظيمية

---

“RegTech,” dubbed “the new FinTech,” has rapidly ascended from complete obscurity into prominence. RegTech is pretty much what it says on the tin (at the risk of sounding too simple). It is the use of new technology to enable the delivery of regulatory requirements. This wedding of technology and regulation is not new. But it is becoming more and more important as levels of regulation rise and attention to data and reporting increases.

The increase in investment in RegTech is because of companies having to deal with growing levels of regulation that have come into force in 2012. These include Know Your Customer, Anti Money Laundering, Basel III, the second Markets in Financial Instruments Directive (MiFID II), and the second Payment Services Directive (PSD2).

فرص RegTech

Companies are boosting their RegTech applications and systems so they can do more. They are enhancing the current tools in ways that release substantial advances in data management and automation. These improvements are informing breakthrough enhancements across the complete range of asset managers’ back-office functions – and more and more middle-office processes as well.

يتفق الخبراء على أن RegTech ستلعب بشكل جيد في المراجعة الأساسية لكتاب التداول (FRTB). وسوف يساعد الشركات في إيجاد طريقة أكثر ذكاءً لإدارة تحديات التنظيم. يُظهر RegTech أيضًا إذنًا لمعرفة التقارير التنظيمية لعملائك (KYC)، واللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR).

إن التقنيات الحالية التي تُظهر الوعد الأكبر فيما يتعلق بإدارة المخاطر والتكنولوجيا التنظيمية تندرج ضمن الفئات العريضة التالية:

• تحليلات البيانات – فحص أقسام ضخمة من البيانات غير المنظمة والمنظمة لاكتشاف الأنماط وتقديم رؤى الأعمال
• الذكاء الاصطناعي والبيانات المعرفية – القدرة على التقاط وتطبيق المعرفة والخبرة البشرية
• التعلم الآلي – استقراء قواعد العمل من خلال فحص مجموعات هائلة من البيانات.

تحديات RegTech

Budding RegTech companies face challenges such as disinclination by data providers to comply, and competition from big consultancies. The fast-paced growth of a number of RegTech companies and the fact that they are more cost-effective, agile, and can more easily adjust and push the innovation that is sweeping the sector makes it likely that they can meet these challenges.

Substantial obstacles exist in adopting new solutions and technologies because the confidentiality of data trumps regulatory reporting. Financial institutions must prioritize shielding the privacy of clients’ data before adopting any compliance solution. The challenge lies in ensuring that regulations strike an appropriate balance between protecting privacy and security, and effective data use.

ويطرح التسلسل الهرمي للأنظمة تحديًا آخر. اللوائح معقدة ومتنوعة ومتعددة التخصصات. تنطبق بعض اللوائح على الاحتياجات الوطنية فقط. وهناك تحدٍ آخر يتمثل في عدم وجود حل واضح بين الهيئات التنظيمية بشأن الحلول والمعايير الصحيحة التي يجب تطبيقها. وهذا يشكل تحديا لأنه يميل إلى خلق حالة من عدم اليقين.

كيف يمكن أن تساعد أبحاث السوق

The RegTech market is massive. Market research is important because finance industry players want to get more value from technology with fewer dollars spent. Market researchers can scout the industry for new technologies that can be applied to banks and other financial institutions’ regulatory infrastructures. They can see which RegTech solutions offer the best means for overburdened firms to provide regulators with the data they require in a way that is faster, better, safer, and cheaper for all.

تتمتع RegTech بالقدرة على تقديم رؤى قريبة من الوقت الفعلي من خلال مرشحات الذكاء الاصطناعي والتعلم العميق. فهو يراقب القدرة ويكتشف مواطن الخلل مسبقًا بدلاً من أن يضطر العميل إلى اتخاذ إجراء تنفيذي بعد وقوعها. إن إمكانات سوق RegTech كبيرة، لكنها لا تزال في مراحلها الأولى ولا يوجد سوى عدد قليل من دراسات الحالة الموثقة لإظهار عائدها على الاستثمار.

RegTech will continue to build on the gains it has made so far. This growth will come from new tools being built to serve the specific requirements of regulated companies both within and outside the financial services industry. It’s safe to say the insurance sector will get special attention. There will be more partnerships between current financial institutions and next-generation technology providers, supporting an environment of greater innovation, which will lead to even more growth within the next few years.