독립 재무 자문 시장 조사

재무 자문 시장 조사

독립 재정 자문가(IFA)는 누구입니까?

독립 금융 자문가는 소비자에게 금융 추천, 자문 및 금융 서비스를 제공하는 전문가입니다. 이들은 글로벌 뱅킹 네트워크의 일부가 아니므로 독립적인 것으로 간주됩니다.

금융 서비스 산업은 지난 몇 년 동안 엄청난 변화를 겪었습니다. 현재 환경에서는 많은 금융 서비스 조직 내에 존재하는 기술 애플리케이션의 성숙도와 사일로화된 특성을 끊임없이 언급하고 있습니다.

또한, 금융 기관이 M&A를 통해 레거시 시스템을 동화하고, 새로운 시장에 신규 고객을 추가하고, 중개 및 보험 서비스와 같은 다양한 신제품을 제공하기 시작하면서, 금융 기관(특히 대형 업체)은 고객 관리 방법을 재평가하고 있습니다. 관계를 구축하고 고객 가치를 통합적으로 살펴봅니다.

중소기업

일반 보험 중개사, 생명 및 연금 중개사, 펀드 매니저, 외국 은행 등 중소기업(SMB)은 대형 은행과 보험사가 계속해서 시장에 진출함에 따라 생존에 대한 압박이 점점 더 커지고 있습니다.

더욱이 까다로운 규정 준수 요구 사항과 내부 경쟁의 심화로 인해 이러한 조직은 생존을 유지해야 한다는 추가적인 압력을 받고 있습니다. 이들의 가장 중요한 목표는 상위 기업에 대한 현지 시장 대안으로서의 매력을 유지하는 것이며, 이를 위해서는 고객 관계를 관리하는 방법과 보다 정확한 고객 가치를 도출할 수 있는 방법에 대해 적극적으로 대처해야 합니다.

독립 금융 자문 시장 조사를 통한 고객 관계 관리

앞서 언급한 두 가지 문제에 대한 논리적 솔루션은 CRM(고객 관계 관리) 시스템의 형태로 제공됩니다. SMB 공간을 위해 특별히 제작되고 이를 목표로 하는 효과적이고 효율적인 CRM 솔루션은 소규모 금융 조직이 우수한 고객 서비스의 강점을 유지하면서 수익을 늘리는 데 도움이 될 수 있습니다.

성숙한 시장의 기회와 과제

영국, 미국, 서유럽 등 성숙 시장의 소비자들은 활력이 부족해지고 있습니다. 미국과 영국의 지출자들은 낮은 저축률, 높은 부채, 이자율 상승에 대한 두려움 등 취약한 대차대조표를 갖고 있습니다. 독립적인 재정적 조언은 우리가 쇼핑을 했다는 것을 암시합니다. 그러나 아시아 소비자들은 저축을 많이 하고 부채도 거의 없는 반면 신용카드 문화는 초기 단계다. 그들은 1990년대 후반 아시아 부채 위기 이후 돈을 모아왔지만 한동안은 그 돈을 쓰고 싶어할 것입니다.

디지털 혁신과 파괴

수익성 개선 경쟁에서는 기술이 핵심 이슈가 될 것이다. IFA 업계는 속도 향상과 데이터 액세스 용이성이라는 주요 기술 동향을 따랐지만 서비스 제공업체가 자문가의 작업을 더욱 쉽게 만드는 기술을 개선하는 데 실패하고 대신 서비스 제공업체가 손해를 끼치면서 서로 경쟁하고 있다는 인식이 일반적입니다. 자문 산업.

그러나 행정이 개선되면 IFA가 판매를 통해 얻는 수입은 더 커질 것이며 통신 및 정보 시스템 개선을 통해 높은 수준의 반복 거래를 달성할 수 있게 될 것입니다.

비즈니스의 장기적인 미래에 영향을 미치는 또 다른 주요 문제는 노령화 직업 문제입니다. 시장에 들어오는 새로운 자문가가 충분하지 않아 업계의 미래를 심각하게 위협하고 있습니다. 평균 IFA는 25보다 55에 훨씬 더 가깝기 때문에 그들의 관점은 더 좁고 목표는 더 단기적인 경향이 있어 변화에 덜 반응하고 오랜 시간이 필요한 랩과 같은 신제품을 활용하는 데 덜 열중합니다. -기간보기.

그러나 일부 사람들은 기술이 결국 재정 조언의 필요성을 줄일 수 있다고 우려합니다. Robo Advisors와 인공 지능의 등장으로 재무 자문 및 자산 관리 산업이 혼란을 겪고 있습니다. 예를 들어, 일부 보험 웹사이트에서는 이제 전체 기간 보증 신청을 온라인으로 완료할 수 있어 조언자가 필요하지 않습니다.

경쟁 구도

금융 서비스 제공업체의 경쟁이 더욱 치열해지고 복잡해지면서 많은 조직에서는 기존 채널 전략을 재평가해야 합니다. 이는 대규모 조직에 대한 실행 가능한 대안으로 남아 있기를 원하는 중소 규모 조직의 경우 특히 그렇습니다.

CRM 시스템에 대한 전략적 투자/업그레이드는 독립 금융 자문사, 생명 및 연금 중개사, 일반 보험 회사, 주택 조합 및 유사 회사와 같은 소규모 금융 조직이 비용을 절감하고 우수한 고객 서비스 이점을 유지하면서 수익 창출을 개선하는 데 도움이 될 수 있습니다.

채널 인텔리전스

인터넷이 중요하고 비용 효율적인 판매 및 서비스 제공 채널임에도 불구하고 펀드 매니저, IFA 및 기타 소규모 기업은 한 채널에만 의존할 여유가 없습니다. 이는 기능과 제품 옵션 및 고객 서비스를 제한하기 때문입니다. 고객이 사용 가능한 채널을 조합하여 사용하는 경우 SMB가 일관성 있는 다중 채널 전략을 수립하는 것이 중요합니다. 다양한 채널을 제공하는 것은 긍정적인 특성으로 보일 수 있지만, 이러한 채널이 고립되어 있고 완전히 조율되지 않으면 고객 경험은 물론 궁극적으로 금융 조직 자체에도 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.